近日，多地烟酒店深陷诈骗洗钱局，案件显示，有诈骗嫌疑人以向烟酒店购买茅台、五粮液等高端白酒为由，将诈骗所得赃款洗白。诈骗嫌疑人在付款并取走名酒后，烟酒店老板的账户却被冻结。诈骗嫌疑人具体如何进行行骗洗钱？烟酒店的损失谁来赔偿？又该如何防范？
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诈骗团伙招募社会人员与烟酒店联系，以数字人民币交易
近日，江苏省常州市武进区检察院办理了一起“烟酒洗钱”案件。案件显示，诈骗嫌疑人为将诈骗所得赃款洗白，招募下游人员，利用烟酒店收款码将犯罪资金转入烟酒店收款码购酒，下游人员再将购得的酒转移变卖。通过这种方式，下游人员罗某、刘某共帮助诈骗嫌疑人转移资金共计人民币130万余元。
据了解，在2023年，罗某偶然了解到通过帮人找符合要求的烟酒店收款码，代人购酒，再将酒送至指定地方，就能够获得酬劳。于是罗某当即下载安装指定手机软件。登录后就有人在软件上与罗某联络，询问是否要赚钱，罗某给予肯定回复后，就被对方拉入了一个线上聊天群，上线人员会在群里发布相应的“买酒”任务。
罗某根据上线人员指令，与刘某合作寻找有数字人民币账户的烟酒店，让店家同意使用数字人民币转账，之后罗某等人将烟酒店的收款码发给上线人员。刘某则与店家商议购酒的品类、价钱、数量，将这些信息发送至线上群，随后便有人付款。完成付款后，由罗某负责将购得的酒运送至指定的偏僻地点，转交给收货人。而罗某、刘某如法炮制作案手段，帮助上游人员转移资金共计人民币130万余元。罗某从中非法获利人民币2000元，刘某从中非法获利人民币10000元。
从该案件可知，诈骗嫌疑人也就是案件中的“上线人员”，通过招募社会人员，为其进行与烟酒店交易。而诈骗分子则将其从其他受骗者处诈骗到的钱款通过二维码付款，再由下线人员将在烟酒店取走的名酒卖给他人获取款项，从而完成洗钱。但由于烟酒店老板收到的货款为诈骗分子的赃款，警方办案会将账户冻结。值得注意的是，诈骗团伙为何专门找到使用数字人民币的商家转账？
据了解，数字人民币免收手续费、资金实时到账、支持匿名支付和实名支付，以提升支付效率和安全性。同时，数字人民币会根据不同的钱包进行限额。一般烟酒店的交易金额较大，会选择开通转账额度不受限制的钱包，这也给了诈骗分子可乘之机。
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陌生电话订购白酒，以采购名义行骗
另一种是先通过电话联系寻找目标，以采购名义行骗。9月11日，银川兴庆区警方公布一起通过烟酒店洗钱的案件。9月初，一陌生男子通过电话联系到酒行老板王某，声称需要订购大量的五粮液白酒，因常有电话订单情况，王某并没有察觉到异常，便将银行卡号提供给对方，并按照对方的要求准备了62瓶价值共计14万元的五粮液白酒。在收到陌生男子的“货款”后，白酒被陌生男子安排的人员拉走。而王某的账户涉及外省市一起电信网络诈骗案件被冻结。
浙江公安也公布一起类似案件，7月30日下午，温州烟酒店老板王某，接到陌生电话，对方以公司名义要求采购7箱茅台。王某立即添加对方微信详谈。王某首先被要求拍摄茅台酒的实物照片，以证明确实拥有7箱茅台酒，后双方以市场价111300元成交，并约定第二天下午让公司司机提货。提货当天一戴着口罩和帽子遮掩面部的男子现身提货。本以为做成了一笔大生意，没想到没过多久，王某的银行账户竟被冻结，银行卡绑定了他的支付宝、微信等收付款软件。
这两起案件同样是以通过与烟酒店的交易，拿走名酒之后将酒卖给他人，并把烟酒店老板的银行账户发给第三方的受骗者，从而完成洗钱。
03
烟酒店的损失找谁说理？
烈酒商业了解到一起四川酒商在今年9月份遇到的类似套路。该酒商叫李言（化名），是一个经销商，他的终端烟酒店客户来找他平调茅台，大概10万元的金额，说是有顾客采购，但货款是由这个顾客直接转账给李言的银行账户，并不是由终端烟酒店客户转给李言。交易不久，李言的账户就被冻结了。
李言表示：“我发现自己的账户是被云南警方冻结的，于是从成都到云南去了解情况。被警方告知案件如果不侦破，钱就会一直被冻结。快则1-2月，慢则半年到几年都有可能。或者就是把10万元返还给被诈骗的人，就给账户解冻。”
但是问题来了，不解冻的话，李言账户还有自己的30万元怎么拿出来？要是想解冻的话，必须返还10万，那谁又来赔偿李言茅台白酒的损失？警方建议李言自己去找当时对接的终端商客户，但他认为该客户也不知情，是受骗者。而截止日前，李言的账户仍然是冻结状态，并且已成为银行系统中的不良信用记录者，也就是俗称的“银行黑户”。
对于此案件，北京市君泽君（南京）律师事务所的赵春祥律师指出：“警方有冻结账户权力，但是冻结资金数额以外账户上的其他资金原则上可以使用；不过，如果警方不确定商家是否参与犯罪也能冻结账户上全部资金。同时，商家账户上10万元可以被作为赃款及犯罪所得没收或返还给受害人。建议对于不正常或大额交易，商家应按三流一致途径判断和核查资金合法性，避免风险和损失。”
另一律师表示，若在不知情的情况下被卷入洗钱活动，首要之举是立即报警。法律上，洗钱罪要求主观故意，即明知或应知是犯罪所得而为之。因此，不知情者通常不会被定罪，但要及时澄清事实，配合调查。另外由于侦查和破案需要时间，并且难以确定何时破案。对于商家而言如果金额不大可先行垫付再找诈骗团伙追偿，不能因小钱耽误了生意；如果金额大影响生意就继续通过申诉、投诉维护自己的权益。
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烟酒店该如何防范这类骗局呢？
李言表示：“开门做生意，收款时无法判别转款人。可能是顾客的亲朋好友、为公司采购等等，不太好解决。所以不明款项要了解清楚再收，不然就不要收。”
四川极棒酒业创始人刁维君表示：“我身边好几个朋友都遇到了这类事情。因为茅台、五粮液这些高端白酒成交金额都比较大，变现也更加容易。”
他进一步表示：“如果涉及到诈骗，诈骗团伙不会要求开发票。因为开发票会有一些关键信息。另外，门店可以提出送货到公司或者到家，这样也能规避一部分风险。在与客户进行业务洽谈的时候，也要去了解款项用对私账户还是对公账户。通过这些提前的工作，尽最大努力去规避一些风险。当前烟酒店这类陌生的大额交易还是比较少的，大多是熟客，所以对于这类陌生客户要提高警惕。如果遇到这类案件也要及时报警，配合警方破案。”
重庆酒商黄浩（化名）表示：“通过电话、微信找来的陌生客户需要注意，特别还是金额比较大的，网上的采购尽量与熟客交易。但近两年烟酒店生意有所下滑，很多烟酒店一来生意就想成交，从而放松了警惕。”他进一步表示：“若是和生客交易，也要让对方到店当面交易，到账了也要再观察一会儿，不要立即让对方将货取走。”他也表示：“还要注意这些陌生客户是否有特殊需求。穿着打扮、眼神行为是否怪异，尽可能去辨别，避免被骗。”
业内人士认为，当前酒类市场，特别是高端名酒动销并不理想，不少烟酒店也想要尽快出货，这些诈骗分子也是摸透了烟酒店当前的心理，实施诈骗。烟酒店也需要提高警惕，不要得不偿失。
