到底是“有钱了再理财”，还是“先理财就有钱了”，这是我一直想不通的问题，这和“先有鸡还是先有蛋”这个问题一样难思考。
就在本周五读完了三公子的《工作前5年，决定你一生的财富》这本书。
我才知道：理财的第一阶段是存钱，而不是靠着仅有的一点工资就想一飞冲天。
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三公子，一个初入职场本来也是“月光族”的败家女，但是后来的生活让她意识到了金钱的重要性，于是开始用自己的生活作为试验田，开始尝试“5年积攒30万”的计划。
5年后计划成功实施，并且把这5年真实的“流水账”理财生活写成书，她的作品还有《明天过得怎么样，取决今天的你怎么做》。
最近基金，理财，股票等热词频上热搜，在人群中掀起了一股理财就能暴富的热潮，但是殊不知，理财的前提，是你得有底气。
三公子在书中说：在当下并非满意的收入情况下，努力积攒下人生第一桶金，在选择未来的道路时才有足够的发言权。
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01
“存钱”行动起来
“存钱”这两个字并不是字面上的一个名词，而是需要用行动来证明的。
你是“先消费后储蓄”类型还是“先储蓄后消费”类型？
前者：
拿到工资以后，会和几个朋友邀约电话，今天去这个饭店吃饭，明天去那个茶餐厅喝茶，然后火锅，奶茶，野炊都安排起来，等花的差不多了，再想着存一点，避免等到发工资前不够花了。
后者：
拿到工资以后，直接打到储蓄卡百分之多少的钱，剩下的钱每一笔也都规划好，下个月拿到工资以后再次循环。
看到这里，估计多少你都能看到自己的影子。
很明显第二种是非常理智的消费模式，也是肯定能攒下钱的一种。
我们不妨看看作者是怎么做的。
三公子每个月有5000元收入，她会存到三张卡上：
（1）第一张卡强制存储50%的工资，也就是2500元。
（2）第二张卡存储20%的工资，也就是1000元，作为应急资金，用来买大件东西，比如说要买一条3000元的项链，就得存3个月的应急资金。
（3）第三张卡存储30%的工资，也就是1500元，作为日常开销。
当然，你需要根据自己的情况，来决定每张卡的存储比例。
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02
将消费控制起来
刚才说的第一张和第二张都是直接储蓄，没什么难度，最难的是第三张“日常消费”的卡，具体应该如何规划呢？
首先，我们要弄清楚消费来源。
一般的消费来源分为四种：固定支出，变动支出，季度支出，其他支出
固定支出：房租，通讯费，网费等每个月花在固定时间，固定金额的支出。
变动支出：一日三餐，水果零食，交通费，娱乐费等，这部分支出会根据每月生活状态的改变而改变。
季度支出：化妆品，洗漱用品，衣服鞋子等，每几个月就需要更换的东西。
其他支出：保险，生病等意外支出。
在这四种支出中，固定，季度支出一般都是固定金额的，比较好做预算，最考验决心的是“变动支出”
你可以根据下面的清单对自己进行一个估算：
一日三餐：每日30元*22个工作日=660元
每日25元*8个休息日=200元
合计880元
水果：200元
零食：200元
交通通信：每月100元
网络购书：每月100元
娱乐聚餐：每月200元
合计800元
变动支出合计：1680元
看，稍微列个清单，就已经超出当初预计的1500元的日常开销了。
接下来你就要想一想，有什么不必要的开支、可以删去的。
什么叫不必要开支呢？
就是那些面对生死存亡起不了决定性作用的费用。
比如2元一斤的大米属于必要开支，一个月200元的零食属于不必要开支。
只要每个月删掉200元的零食，预算其实就是少于1500元了。
当你列完清单，删删减减不必要开支的时候，其实你就已经在理财的路上了，是不是很有成就感？
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03
看记账带来的改变
我记得我小时候见过一个小册子，妈妈用铅笔在里面记录着每天的支出，当时不明白为什么要这么麻烦的都记下来，但是读完这本书我彻底明白了。
这是为了上面的“清单预算计划”可以顺利实施。
你可能有过这种感觉：每天明明花的很少，但是打开银行卡看余额的时候，却傻了眼，我啥时候花了这么多钱？
这个时候就需要你和“遗忘”作斗争，开启每天的记账生活了。
记账的方法很简单，不用麻烦的准备本子，只需在手机app，备忘录上记账就行，app可以备选的有鲨鱼记账，随手记等。
但是现实可能总是事与愿违，比如你早餐花了4.5元买了豆浆油条，你一边吃，一边着急往前走，等走到公交站，早餐吃完了，也忘了记账，中午出去吃饭，下楼顺便买了几块钱水果，和同事闲聊几句，又忘了记账，一天下来，就记了几笔数额较大的账。
这个时候，就需要想办法，让记账变得不那么被遗忘，作者在这里写了几个方法：
（1）定闹钟，比如一般8点10分买早餐，那就定8点20分的闹钟提醒自己，12点吃午餐，那就定12点10分提醒自己，以此类推
（2）手机背景设置“记账“两个大字，当你掏出手机准备付款时，就可以顺便提醒自己时刻记账。
（3）每天睡前看3分钟记账软件，浏览一下今天的记账情况，想想一天的流程，有没有忘了记哪次
这3个方法下来，就算记性再差，21天以后，都会形成习惯的。
当你每月设置好预算，每天按时记账，每周末对你的收入开支进行总结的时候，你可以随时提醒自己，哪项支出快要超出预算了，哪项支出表现良好。
恭喜你，理财已经迈出去一大步了！
04
写在最后
理财，从存钱开始，其实在考虑如何存下钱，如何避免不必要开支，在这个过程中，你的财商就已经在成长了。
本书的作者5年靠着存钱，基金，股票，投资黄金等理财方法，一共攒下了60万元左右，为自己的前半生奠定了良好的经济基础。
看完赶紧把存钱的方法行动起来吧！
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