最近提前还房贷受阻成了热门话题，有些银行卡死了总额度，每个月都要排队去抢；有的银行机智的下线了手机提前还款，再增加线下手续复杂度；甚至有的银行还搞起了违约金那套。总之就是千方百计地阻挠客户们提前还款。
真是风水轮流转，曾经的银行们不仅首套房加点超过百点，甚至一笔房贷可以拖整整半年以上（受限于房贷集中度要求），逼得不少开发商为了一笔百万级别的房贷到处求爷爷告奶奶。
可为什么如今，银行对区区几十万的提前还款这么如临大敌，关键就在于银行界的一个共识：个人房贷可谓是银行最优质的资产，整个银行界都找不出期限能长达30年，违约率不足1%，利率高、抵押物好变现的好贷款，特别是在当下资产荒（小微企业主都能发放不足4%的信用贷）时，愈发凸现了个人房贷的优质。
可购房者们也不傻，现在理财收益跑不过房贷利率，房产投资收益率直接变负，当下不少城市首套利率又降到了4%以下，再看看自己前两年首套利率5.5%以上，那么手里有点闲钱提前还贷几乎是必然。甚至用低息的信用贷置换房贷都是有利可图。
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那么问题来了，银行为什么宁可忍受天量的提前还贷，也不愿意调低存量房贷利率？这个看似天方夜谈的想法，其实在2009年也实现过，当年全球金融危机爆发，我国楼市陡然转冷，央妈大手一挥存量房贷最低打七折，是的，你们听错，存量房贷也享受到了政策红利。
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但是，07年的时候个人房贷余额不过4.8万亿，而如今房贷余额已经突破了38万亿，如果按打一个点的折扣（100BP）来计算，银行每年将直接减少将近3800亿的利息收入。而目前全国银行业一年的净利润总和也就2.3万亿，一刀直接砍去16%的净利润，这对当下银行业恐怕是不可接受的。
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