金融机构不得与违法失德明星合作 详细情况介绍 金融机构应当履行哪些反洗钱义务
2023-09-15
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金融机构不得与违法失德明星合作 详细情况介绍 金融机构应当履行哪些反洗钱义务
最近，国家金融监督管理总局发布了《关于进一步规范金融产品广告代言活动的通知》（以下简称《通知》），要求金融机构加强金融产品广告代言活动的规范，打击违法违规的金融广告，有效保护金融消费者的合法权益。
根据《通知》的内容，该文件共有十六条，对金融机构开展金融产品广告代言活动的原则、相关管理制度安排、合作对象、应对负面舆情、监督管理、风险合规等方面进行了约束。
《通知》明确指出，金融机构应完善金融广告管理机制，由总行、总公司或集团公司制定金融产品广告代言管理制度。该制度应明确本机构金融产品广告代言管理的牵头部门、审核流程和责任、行为管理和监测、第三方合作管理、违法违规内部追责等管理要求。
《通知》强调，金融机构在进行金融产品广告代言活动时应审慎行事，并将广告代言活动纳入声誉风险管理体系中。通过背景调查、合同约束、内容审核、持续监测等措施，确保广告代言活动符合相关法律、规则以及本机构的风险管理要求。
此外，金融机构还需制定应对负面舆情的预案，及时处理相关风险。金融机构不得与违法失德的明星合作开展广告代言或其他宣传推广活动，一旦发现已有合作的明星存在违法失德行为，应立即终止合作。所谓明星指的是具备一定社会知名度和影响力的人士，包括但不限于演艺人员、网络红人、体育名人等。
在广告内容方面，《通知》特别强调，金融机构开展金融产品广告代言活动时，不得向未成年人推介无担保个人贷款，不得在主要以未成年人、在校学生为观众或受众的节目、视频、游戏等场景中展示借贷类业务广告，也不得针对在校学生定向宣传信贷产品，但助学贷款除外。
金融机构应当履行哪些反洗钱义务
金融机构应当履行以下反洗钱（AML）义务：
1. 客户尽职调查：金融机构应对客户进行尽职调查，核实其身份和背景信息，并评估其风险水平。这包括获取客户的身份证明文件、经济来源及资金用途等相关信息。
2. 风险评估和监控：金融机构需要建立风险评估和监控体系，识别和评估与洗钱和恐怖主义融资相关的风险因素。他们应该监测和分析客户的交易模式和行为，以便及时发现可疑活动。
3. 内部控制和合规程序：金融机构应建立内部控制和合规程序，确保有效的AML体系运作。这包括指定AML合规官员、培训员工、制定内部操作规程和政策等。
4. 可疑交易报告：金融机构应当对可疑交易进行识别、记录并报告给相关监管机构。这些报告通常称为可疑交易报告（STR），旨在协助监管机构调查涉嫌洗钱或恐怖主义融资的活动。
5. 合作和信息共享：金融机构应与其他相关机构合作，共享关于可疑交易和洗钱风险的信息。这有助于形成更全面的监测和评估体系，并加强AML的有效性。
6. 持续培训和教育：金融机构应为员工提供定期的AML培训和教育，使其了解洗钱活动的风险、识别可疑交易的能力以及相应的报告程序。
7. 外部合规审核：金融机构可能需要接受外部合规审核，以确保其AML措施符合法律法规的要求，并进行必要的改进。
这些反洗钱义务旨在帮助金融机构预防和打击洗钱、恐怖主义融资等非法活动，维护金融系统的安全和稳定。
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