01
刷到一个医生写的病患故事，看得人心里不是滋味。
福建某医院，一个中年男人CT显示肺部包块，在家属的陪同下来住院做活检。
医生每次去查房，他都嚷嚷一番：如果是癌，就不治了！反正也治不好！
活检结果出来，不幸，确实是肺癌。
治疗费用，对他们这样的农村家庭来说，是个天文数字。
家属瞒着他，计划着进一步化疗。
就在准备用药的前一天，他知道了自己的病情，情绪相当激动，大骂子女和医生，说医生联手骗他花钱，扯掉手上的针头就要出院。
家属和医生怎么劝他都没用。
他铁了心不治了，什么药都不准医生开，说还不如回老家等死。
最后一次医生见到他是下班的时候。
他描述的那个场景，让人揪心。
“我在电梯口，他和家人带着大包小包准备回家。
他悄悄走到我身边，态度与之前大不一样，特别礼貌和小心地问道：
医生，我这个病，回去吃点药是不是也还有希望？
我突然明白，他哪里是不想治疗，无非是一个父亲和丈夫不想拖累子女和爱人的托辞罢了。
谁会甘心这样走向死亡呢？”
故事的结尾，医生看着这个中年男人，点点头，对他说：“试试吧，也许有一些效果。”
男人勉强地笑了，摆摆手告别医生。
后来，医生再也没见过他。
可男人问医生能不能靠吃药治疗时眼里充满的期待，光是想着，就让人鼻酸。
这个男人，岁数不算大，却低头认命了。
像网上说的，人到中年，
不敢倒下，因为背后有孩子；
不敢逃避，因为前面有父母；
不敢生病，因为没有人照顾；
不敢偷懒，因为没有人给钱。
男人认命了，没人托底，他认的是穷命。
02
以前听说过一句话，医院的墙上写满了虔诚。
在ICU的门口，在安全通道的扶梯，在每个不经意间掠过的墙角。
你会发现那些深深刻下的痕迹。
每一个涂鸦背后，都是一个濒临绝望的家庭。
“保佑妈妈早日康复。”
“我的女儿加油，一定会没事的。”
“平安平安平安……”
上有老下有小，摇摇欲坠的中年，不敢病，更病不起。
有一对夫妻的聊天记录，不知道你们看没看过。
他们结婚多年，有个上初中的儿子。
可不幸的是，妻子查出癌症，已经需要靠化疗维持。
坚持了一段日子，丈夫艰难开口：
“老婆，要不，咱们别治疗了。
咱家的条件你也清楚，如果要治，肯定得去借钱。
到时候人财两空，还要背负一身的债。
儿子刚上初中，以后花钱的地方太多了。
咱们保守治疗吧，也许会有奇迹……”
因为这段聊天记录，男人被网暴。
说他冷血，残忍，不配为人夫。
可后来才知道，夫妻俩都确诊了癌症。
他说“咱们别治了”，是真正意义上的“咱们”。
丈夫首先放弃了自己，选择为妻子治疗。
在说出这句话前，他一定自责了很久。
可有什么办法，现实已经如此。
为了孩子，他们面前没有第二条路。
他惶然开口，她用一个表情包结束了自己的生命。
中年，是一场多事之秋。
曾经看到过一篇文章，《多少人没熬过45-55岁这段危险期？》
其中有这样一组数据：
45-55岁应该是人生的黄金阶段之一，但也是生命的高危期。
这一时期疾病极易爆发，很多英年早逝的悲剧都发生在这个阶段，被称之为“人生旅途的沼泽地”。
人到中年，真的输不起。
既怕脚下打滑，事业起伏，更怕踩着命运埋下的雷。
压垮一个中年人，不用千斤重担，只需两个字：
疾病，医院，体检，确诊……
念出来不过一秒钟，却让人狼狈半生。
03
年轻的时候，我们总以为身体还很好，时间还很多，还有足够的资本可以任性，挥霍。
等时间慢慢走，三十岁一过，陆陆续续就会发现，熬不了大夜了，油腻的吃不下去了，尿酸上去了，胆固醇高了，股票在跌，血脂在涨。
才发现，年轻时的任性和挥霍，是多么不值得的事情。
迈进医院的大门才恍然大悟，人这一辈子，除了健康，其他什么都不是你的。
像我朋友说的，40岁之前，觉得幸福是“有”：有钱，有车，有房，有事业。
后来为了拼这些，过劳病倒，进了医院，才明白幸福是“无”：无忧，无虑，无病，无灾。
网上有句话说得好：
有些病要看西医，有些病要看中医，还有些病要看上帝，而大多数时候，则要靠我们自己。
人人都被生活推着走，为了柴米油盐奔波劳碌。
谁会知道，明天和意外，哪一个先来。
关键时候，有个为健康托底的医疗险，真能救命。
但很多人对医疗险不了解，甚至排斥。
前者是觉得有医保就够了。
后者是因为早年间对保险的一些抵触情绪，我们怕了。
明明有一些很好的产品，但是出于对保险的不理解，很多人都不知道，提早买好保险，是应对大病风险非常有利的举措。
比如，支付宝上今年医疗险的“扛把子”，好医保·长期医疗（旗舰版），又叫“好医保终身版”。
有兴趣的话，可以听耳朵聊聊，分析一下。
两分钟时间教会你看清保险利弊，关乎人生大事，多了解下不吃亏。
04
先说为什么只有医保，是不够的。
很简单，现在几乎人人都有医保，但为什么还总是能在朋友圈看到某众筹链接？
因为医保是国家普惠制度，是广覆盖的“保障”。
它有目录限制，目录外的要自费，目录内的则有起付线、封顶线和报销比例的限制。
有医保兜底，至少病都能看得起。
但是，真遇到大灾大病，想用上更好的治疗手段、特效药、进口药，光有医保，就不够了。
再说百万医疗险。
顾名思义，保额通常达到百万以上，能覆盖不少重大疾病，且保费便宜，一年几百块钱，人人都买得起。
但是，购买百万医疗险，还是需要关注两个要点。
第一，续保条件好不好？是“连续续保”还是“保证续保”？
先理解下两者区别。
医疗险通常是按年缴费，一年一续，这就是“连续续保”。
但这里有个bug，就是一旦这款保险停售，或者你的健康出现了问题，找保险公司理赔过，那么很可能下一年就买不上了。
你可能会觉得，买不了A，就买B呗。
但你出过险，身体已经有恙，或者说年纪大了，就算你想换成B，也不一定能通过B的健康告知。
而“保证续保”，是明确约定好续保周期，不管是产品停售，还是你发生过理赔，在续保周期内，可以无条件续保。
这是买医疗险的重中之重，但很多人没放在心上。
第二，百万医疗险通常会有1万免赔额。
意思是，生了病，医保结算过后治疗费用在1万块钱以内，就不能获得报销。
如果超过1万，则报销超出的部分。
举个例子，你看病花了3万5，医保报销1万，免赔额1万，那保险公司报销的额度就是剩下那1万5。
所以，今年好医保出的这个“好医保终身版”，当时就有朋友来问我值不值得买。
我看了一下，光是续保条件和免赔额这两条，它就做得很不错。
先说续保。
这款主打的，就是针对癌症和11种心血管病保证续保终身，而且呢，针对一般疾病也能保证续保20年，是目前市场上保障期限最长的医疗险。
且白纸黑字写在合同里，清清楚楚，且是中国人保健康这种大牌保险公司承保，续保上更安心一些。
这就是“保得住”。
很多人，不买保险的时候不相信它的好处。而一旦买了保险、报销过了，就想要一直享受这种好处。
保证续保，其实是给今后的自己吃了颗“定心丸”。
而且，医保报完以后住院自费的部分，好医保终身版是0免赔额的，针对癌症及11种心血管病住院的报销比例达到100%；
针对一般疾病住院，则是按照1万以下30%报销比例、1万以上100%的比例进行报销。
意味着，大病小病都能报一些，报销门槛大大降低。
比方说生活中很容易找上门的小毛病，什么阑尾炎、肾结石、结节等，
这些小手术，如果是已经有「好医保终身版」，那就算自费的部分花了几千块，也可以按比例报销，省下一笔。
说两个例子，大家就能明白。
小张媳妇因乳腺结节做了传统开放手术，花了8000块，走医保后，还需要自费5000。
这5000，有1万免赔额的医疗险是报不了的。
而在好医保终身版，按照一万以下30%报销比例能再报销1500。
小李的父亲患癌住院，医保报销后，还需要自费5万块，那这5万块，可以在好医保终身版按照100%报销比例，申请全额报销。
中年人的不容易，其实早已不用我赘述。
为了碎银几两，忙忙碌碌。
但真相，贫穷和富有就是一场病的距离。
有机会为自己加一道保障，还是得上上心。
爱自己，就是爱家人。
提醒大家一嘴，买医疗险，是有健康告知的。
意思就是，一旦有了糖尿病、高血压等基础病，或者说有比较严重的结节了，
再想买医疗险，就很难买上。
而且不如实做健康告知的话，还会影响后续的理赔。
但是互联网时代，好处是健康告知这件繁琐的事也变得比较方便了。
比如支付宝搜一下【好医保终身版】，就可以在投保流程中去智能地核对自己是否符合它的投保要求，连多大的结节可以除外承保，都可以明确地查到。
而且它的价格很划算。
耳朵投保是每个月30块8毛2，少喝两杯咖啡，为自己撑把伞，我觉得挺值的。
不知道你们的保费是多少呢？可以在支付宝搜一下【好医保终身版】。
还想再感慨一句，买了保险，希望用不到。
但如果真的有用到的那一天，我一定会感谢现在的自己，让自己能体面治疗，有信心用更好的药。
